逸彤專屬小窩窩

現在每天晚上都會看一下非凡新閒，也比較注意金融理財的部分
適逢這幾天為了小招要保投資型保單的事情
上網去找了一些資料來看，雖然我的觀念還不是很好
但我也有慢慢在累積一些知識，且透過實際的操作，也對這次金融風暴特別有感覺(灑淚ing)~

前幾天看到"向投資大師問路"( 網址:http://tw.myblog.yahoo.com/investment-master/archive?l=f&id=8 )
這個網站的內容，感覺還不錯~也有稍微解答了我的一點疑惑
但是都是舊文，沒有再繼續發表新文章，感到有點可惜

說起來為什麼會到網站看這種文章呢~原因是我的保險朋友在介紹投資型保單時
讓我產生了莫大的疑惑：若是投資型保單這麼好，那還要傳統壽險做什麼???
又：已繳費十年左右的傳統壽險，是否該解約，換成保投資型保單???
一大堆的疑問，讓我百思不得其解，且加上自己對投資型保單並不是很了解
於是才上網找了一堆二者差異比較的文章，雖然並無法真正解決我的疑問
但至少，看過這些資料後，我認為我的舊保單還是會繼續持有著~

除了向投資大師問路的網站資料外，還有其它我覺得還不錯的比較文章：
法理士的天空部落： ( http://blog.yam.com/forix/article/14376494 )
這篇文章中也有提到傳統保單與投資型保單的比較
udn個人理財 ( http://mag.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=155922 )
hinet理財網 ( http://money.hinet.net/stock/finance_talk/talk_1.jsp?SN=104 )
還有蠻多篇說明投資型保單較划算的文章，就不再贅述了
可以到google查: 傳統壽險與投資型保單 差異(或比較)

簡單說一下考慮後，我的傳統保單不解約換投資型保單的原因:
像我的國泰、三商傳統壽險保單，都已經繳了12-13年了，只剩下7年左右就滿期了
而且國泰的滿期還能先拿回投保金額，且身故、殘癈時，還享有投保金額的保障
(例如：保額20萬，年繳1萬4千多(加附約)，滿期拿回20萬，身故還有20萬這類的)
在去年到今年甚至未來3-5年可能面臨到的金融風暴，我也不須要負投資的風險

另外，我的儲蓄險，之前算起來大概年利率是4%-7%，可以領到死亡時還有60~100萬的賠償金
在現金的投資報酬率是負數下，銀行的定存2%、外幣2-6%但要承擔匯差風險來看，
4-7%的固定利率算是非常有保障的，當然是不可能去解掉的
再來是終身型醫療險、還本型意外險，這種的保障終身或是繳費期滿可拿回一筆錢的
我也是覺得不用解，雖然說投資型保單可以搭配醫療、意外，
但是這種附約只能繳到75歲，且出事的話，是否能再繼續投保，這可是個未知數

我的一位投資型保險員就說：保險的真相是---「傳統壽險是我們拿那些多錢給保險公司投資賺錢，
而我們只能有基本保障，賺的錢全進了保險公司的口袋，
那為何不把這些錢拿回來，改保投資型保單，除了保額可以提高外，還能享有投資的報酬率，
我們的錢自己賺，為何要給別人賺，而且依平均年報酬率8%來看，n年我們的錢就回來了」
話是這樣沒錯，但大家都看到保險公司"投資賺錢"，卻沒有看到"投資虧損"，景氣循環是5-10年輪一次
而且還要有不錯的操作、轉換，才能真的投資賺到錢~
若是把錢一直投進去投資，卻又沒在關心、停損、停利做轉換或贖回，那這樣的投資，真的很有可能賺不到錢
光是這一次的全球金融風暴，幾乎一大半的投資標的都已經把前三年的獲利吃光光，還在虧損中

我踏入投資理財這領域的時間，才只有短短1年半多，就面臨到這一波金融大震，因此感觸比較深
並不是說我反對投資型保單，而是我認為必須要把基本的保障買到了，有餘錢再來買投資型的
像小招本身是無法買醫療險或傳統壽險搭醫療類的，因此小招才會試試投資型保單能不能買得到
而我們的二個女兒，也是在幼兒期就先買投資型保單~畢竟年齡小保費便宜很多~(雖然保額只有200萬)
不過等他們滿14歲後，這些保額都可以再調整的，保費卻不會差多少
但若等到14歲才要買時，保費就會變得貴了不知n倍，這是我的考量，所以幼兒就買齊~
也加上豁免附約，就算我跟小招不幸往生，他們也不須再繳保費即可享有原先的保障

這是我粗略的見解~看看就好了~每個人的經濟與考量不同，選擇也會不同的
當要買保險時，可以先比較二~三家針對你的需求所打出來的建議書
並請業務幫忙講解，當然要自己先比較過~再來買吧~